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今日經濟

中國準備推動讓科技巨頭共享消費者貸款數據

音頻 05:20
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Podcast © FMM
作者: 法廣
15 分鐘

中國準備促使螞蟻集團、騰訊控股和京東集團等科技巨頭共享其消費者貸款數據,以防出現過度借貸和欺詐行為。這是政府收緊監管的最新舉措。政府擔心這些銀行對消費者貸款風險管控寬鬆,以及他們過度依賴螞蟻等平台尋找客戶。

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路透社報道了來自兩位了解情況的消息人士透露的消息。如果這個計畫得以實施,實際上將結束多年來當局對該行業的放任態度。大型互聯網平台企業通常不願共享數據,消費者數據是各家企業最關鍵的資產,幫助它們開展日常經營、管控風險和吸引新客戶。

消息人士稱,包括央行在內的中國監管機構打算指示各大互聯網平台把其龐大的貸款數據錄入一些全國性的信用機構。

消息人士說,這些機構可能是由中國央行運營或者是具有央行支持。為了充分評估風險並避免過度借貸,這些機構將把數據與銀行、其他放款機構更廣泛地分享。

螞蟻集團和騰訊未予置評。京東和中國央行也沒有立即回應路透社置評請求。

消息人士不願具名,因為他們沒有對媒體講話的授權。這項監管提議具體提到將騰訊和京東也納入貸款數據分享的安排,以前從未被媒體報導過。

最近已有一些提議稱應加強對科技巨擘審查並遏制建立龐大帝國,主要是在金融業。這導致了螞蟻集團的370億美元首次公開募股計畫在去年11月夭折。

自那時以來,監管當局就針對螞蟻前東家阿里巴巴啟動反壟斷調查,並下令螞蟻整改其貸款與其他消費者金融業務。

這項最新監管提議的出台,正值中國政府對銀行業者、主要是小型銀行愈發擔憂之際。當局擔心這些銀行對消費者貸款風險管控寬鬆,以及他們過度依賴螞蟻等平台尋找客戶。

“與螞蟻這類金融科技巨頭合作時,小型銀行通常處於弱勢地位。他們嚴重依賴螞蟻的數據來批准貸款與管理風險,”一名高級監管消息人士表示。

“發生違約的時候,他們將必須承擔多數虧損,”這名消息人士表示,“對銀行來說,能有更好的渠道取得更全面、更詳細的借款方信用數據,這一點至關重要。”

這項最新的監管舉措可能打擊科技業巨擘信貸業務的規模與獲利能力,此一業務被視為現金牛,因為這些企業藉由提供渠道連接使用專有數據的數百萬客戶,向銀行收取高額服務費。

根據該公司的招股說明書和分析,螞蟻通過旗下支付寶收集了10億多個人用戶以及8,000萬商戶的信息數據。個人用戶中很多都是精通互聯網的年輕人,他們沒有信用卡或銀行信用記錄不充分。

螞蟻旗下芝麻信用是中國最大的私人信用評級平台,採用專有的算法和方法,根據人們和小型企業使用螞蟻相關服務的情況對他們進行評分。

這家公司促成約100家銀行向消費者放貸,但提供的借款人信息有限,並且收取“技術服務費”--分析師估計這導致銀行這些貸款的利率平均降低30%-40%。

根據首次公開募股招股書和中國央行數據,截至6月底,螞蟻集團消費信貸餘額1.7萬億元人民幣(2.63億美元),在吸收存款的中國金融機構發放的短期消費貸款中佔比達到21%。

相比螞蟻,它的同業騰訊和京東旗下的消費者信貸業務規模相對較小。據騰訊私營銀行部門微眾銀行2019年年報,截至2019年底,微眾銀行的消費者貸款業務微粒貸發放逾4.6億筆貸款,規模總計超過3.7萬億元人民幣。

京東金融科技部門京東數字科技旗下運作兩個平台--京東白條和京東金條,合計有7,000萬活躍用戶,2020年上半年總營收44億元人民幣。

據京東數字科技的招股書,截至6月末,京東金條僅提供了2,610億元人民幣的消費者貸款。

 

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